四問“以房養老”，多重風險該如何化解？
一問：“以房養老”與普通養老沖突嗎？
據悉，“以房養老”的客戶群體主要面對那些擁有房產又“失獨”的老人，或者那些不愿意將房產留給后人的老人。它只是一個市場性的補充金融養老產品，與政府層面提供的基本養老服務并不矛盾。領取基本養老金同時領取保險金，可以在一定程度上提高老年人的生活質量，解決特殊情況老人老無所養的難題，而政府依然是基本養老的主導。
二問：“以房養老”能妥善解決未來一部分人的養老問題嗎？
人老了三件寶，老伴、老本和老巢。“老巢”就是房子，家住北京通州區的趙奶奶認為，除了沒有基本養老金的失獨老人需要以房養老，一般的中國家庭都不會接受這一方式。老百姓的觀念瓶頸沒突破，保險經營難以實現“大數法則”，必定行而不遠。這個過程將非常漫長，不能心急冒進，否則行業和百姓都要受傷。
三問：養老需求掛鉤房地產，保險公司能否規避經營風險？
房屋價值、平均壽命是“以房養老”產品的核心定價要素。可是，目前國內房價走勢不明，遠期中國房市價值波動難以評估。業內人士指出，這些問題不提前明確，保險公司屆時要么承擔巨額損失，要么面臨大量合同糾紛。此外長壽風險也不可小覷，據了解，目前大公司對該項業務較為謹慎，小公司反倒比較積極。
四問：“反按揭”如何保護消費者利益不受侵害？
保險公司如何給抵押房屋定價？保監會要求聘請具有一級資質房地產估價機構進行評估，但采訪中大多消費者仍表示“信不過”。另外，保險銷售誤導積弊深重。征求意見稿為防止營銷員忽悠老年人抵押房子買保險，頗費心思。征求意見特別提出該產品的“猶豫期不得短于15個自然日”，比一般保險產品10天的猶豫期有所增加，并出臺一系列措施增強公平公正性。
破解養老難題，不能只是“看上去很美”
“以房養老”要有公益性方能走得更好
雖然“以房養老”僅是為公眾提供了一個選項，并不具有強制性。但從制度本意來說，參與者越多才更具政策善意。時下試點已經開始，配套措施的安排要體現出應有的誠意，顧及其基本關切和利益考量。同時，政府的法律機構或者公證機構，應當提供必要的法律援助，替老人們處理相關程序細節。只有把服務做好做細，以最大的公益性才能獲得信任的回饋。
推進養老金改革，解決養老難題政府責任不可少
眾所周知，醫療、教育、養老這些領域是民眾生存、發展的基本需求，政府有義不容辭的責任提供基本的福利保障，在積極探索依靠市場力量解決養老問題的同時，還應強化對于社會養老保障的基本責任，建立公平的養老金制度，建設完善的公益化養老設施，普及養老服務機構，惠及更多老人。[詳細]
使“老有所養”，是家庭和社會共同的責任
“以房養老”在我國還是一種新興金融產品，它的效果到底如何還有待市場的檢驗。在目前情況下，“以房養老”是社保體系的“補充”，這一“補充”要發揮作用，還需要先把被補充部分——公共養老體系的窟窿先補上。政府不斷完善養老體系，以及子女應盡的孝道，恐怕還是解決我國養老問題的根本之道。[詳細]
結語：以房養老，是一個典型的“中國式生意”。養老這一最不應該成為生意的生意，多方糾結非常正常。老人面臨養老的糾結，正折射出國家遭遇成長的煩惱。希望能給老人們幸福晚年的不僅僅是“房”。
【本網責編 付亞男】
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